Wenn du dich für das Thema ETFs interessierst und vielleicht sogar schon überlegt hast, in einen ETF-Sparplan zu investieren, bist du hier genau richtig. In diesem Artikel erfährst du alles über ETF-Anlagestrategien, die dir als Einsteiger helfen können, langfristig ein solides Portfolio aufzubauen. Wir gehen auf die Vorteile von ETFs ein, wie du eine passende Anlagestrategie entwickelst und welche ETFs sich besonders gut für den Einstieg eignen.

Was sind ETFs und warum sind sie so beliebt?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der die Wertentwicklung eines bestimmten Index abbildet. Das bedeutet, dass du durch den Kauf eines ETFs indirekt in eine Vielzahl von Aktien oder Anleihen investierst, ohne jede Position einzeln auswählen zu müssen. ETFs bieten eine breite Streuung, was das Risiko minimiert, und sie sind meist günstiger als aktiv verwaltete Fonds. Kein Wunder also, dass sie sich besonders für Anfänger lohnen, die eine langfristige und einfache Anlagestrategie suchen.

ETF-Sparplan: Einfach und flexibel

Ein ETF-Sparplan ist für viele Einsteiger eine attraktive Option. Mit kleinen monatlichen Beträgen kannst du regelmäßig in ETFs investieren und so von den Kursgewinnen langfristig profitieren. Aber für wen lohnt sich ein ETF-Sparplan? Tatsächlich für fast jeden, der geduldig ist und bereit ist, langfristig zu investieren. Ein großer Vorteil ist, dass du den Sparplan jederzeit ändern oder kündigen kannst, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Ist ein ETF-Sparplan sinnvoll? Ja, besonders für Leute, die kontinuierlich Geld investieren wollen, ohne sich ständig um den Kaufzeitpunkt sorgen zu müssen. Zudem kannst du mit einem ETF-Sparplan von der sogenannten Durchschnittskosteneffekt-Strategie profitieren, bei der du zu verschiedenen Zeitpunkten kaufst und so einen durchschnittlich günstigen Einstiegspreis erzielst.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: So richtest du einen ETF-Sparplan ein

1. Wähle den richtigen Broker: Achte auf niedrige Kosten und einfache Handhabung.
2. Entscheide dich für den passenden ETF: Ein breit gestreuter ETF wie der MSCI World ETF oder der FTSE All-World ETF bietet eine solide Grundlage.
3. Lege den Sparbetrag fest: Überlege, wie viel du monatlich investieren möchtest. Schon mit kleinen Beträgen – je nach Anbieter oft ab 1 bis 25 Euro monatlich – kannst du loslegen.
4. Richte den Sparplan ein: Folge den Anweisungen deines Brokers und starte mit dem automatisierten Sparen.

ETF-Anlagestrategien: Die richtige Mischung finden

Um erfolgreich in ETFs zu investieren, solltest du dir Gedanken über deine Anlagestrategie machen. Hier sind einige der besten ETF-Strategien für Einsteiger:

1. Langfristige Buy-and-Hold-Strategie: Bei dieser Strategie kaufst du einen ETF und hältst ihn langfristig, um von Wertsteigerungen und Dividenden zu profitieren. Ein breit gestreuter ETF, wie etwa ein FTSE All-World ETF, kann eine solide Basis für diese Strategie sein. Dieser ETF deckt die weltweiten Märkte ab und bietet eine breite Streuung.
2. ETF-Portfolio-Erstellung: Viele Einsteiger fragen sich, ob ein ETF ausreicht oder ob man mehrere ETFs kombinieren sollte. Tatsächlich kann es sinnvoll sein, dein Portfolio aus verschiedenen ETFs zusammenzustellen, um Risiken zu minimieren. Zum Beispiel kannst du einen MSCI World ETF-Sparplan mit einem ETF, der Schwellenländer abdeckt, kombinieren. Das sorgt für eine noch breitere Streuung.
3. ETF-Strategien für unterschiedliche Risikotypen: Je nach deinem Risikoprofil kannst du dein ETF-Portfolio anpassen. Eine beliebte Strategie ist die ETF-Strategie 70-30, bei der 70 % in Aktien-ETFs und 30 % in Anleihen-ETFs investiert werden. Für konservativere Anleger bietet sich eine Variante wie die ETF-Strategie 50-30-20 an, bei der du dein Portfolio noch stärker diversifizierst. Wenn du dich für diese Art der Budgetierung interessierst, könnte auch die 50-30-20-Budget-Regel eine spannende Ergänzung zu deiner Finanzplanung sein.

Beliebte ETFs und Musterportfolios

ETF-Anlagestrategien mit Musterportfolios aufbauen. Für den Einstieg empfiehlt es sich, auf etablierte und beliebte ETFs zu setzen. Die größten ETFs nach Fondsvolumen sind oft eine gute Wahl, da sie Stabilität und Liquidität bieten. Hier einige Beispiele:

• MSCI World ETF: Dieser ETF deckt die wichtigsten Unternehmen aus den Industrienationen ab und ist ein Klassiker für jedes Anfänger-Portfolio.
• FTSE All-World ETF: Dieser ETF bietet dir eine noch breitere Streuung, indem er auch Unternehmen aus Schwellenländern mit einbezieht.
• ETF mit hoher Rendite: Wenn du nach ETFs mit potenziell hoher Rendite suchst, solltest du auch Wachstums-ETFs in Betracht ziehen, die in dynamische Branchen wie Technologie investieren.

Ein ETF fürs Leben: Manche Anleger setzen auf die Strategie, einen ETF zu kaufen und ihn ein Leben lang zu halten. Dabei solltest du darauf achten, dass der ETF eine breite Diversifikation bietet und langfristig stabile Renditen erwirtschaftet.

ETF-Portfolio-Simulation

Eine weitere interessante Möglichkeit ist es, dein Portfolio vorab mithilfe eines ETF-Rechners oder einer ETF-Portfolio-Simulation durchzuspielen. So kannst du dir ein Bild davon machen, wie sich dein Investment im Laufe der Zeit entwickeln könnte. Hierbei kannst du verschiedene Szenarien testen und sehen, wie sich die Zusammensetzung deines Portfolios auf die Rendite auswirken würde.

Die besten ETF-Anlagestrategien der Welt

Viele der erfolgreichsten Anleger weltweit setzen auf einfache, langfristige Strategien. Einer der Grundpfeiler solcher Strategien ist das passive Investieren. Dabei verzichtest du auf das ständige Kaufen und Verkaufen und hältst stattdessen an einem breit gestreuten Portfolio fest. Solche Strategien haben in der Vergangenheit oft besser abgeschnitten als das aktive Trading. Für einen umfassenderen Überblick über die erfolgreichsten Strategien, schau dir die besten Anlagestrategien für 2024 an.

ETF-Kosten und Gebühren verstehen

Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Kosten. Ein ETF-Sparplan kann auf den ersten Blick günstig erscheinen, aber es fallen dennoch Gebühren an, wie etwa die sogenannte TER (Total Expense Ratio), die jährlich abgezogen wird. Die ETF-Kosten und Gebühren solltest du stets im Blick behalten, um sicherzustellen, dass sie deine Rendite nicht zu stark schmälern.

Steuerliche Aspekte von ETF-Sparplänen

Auch die steuerlichen Aspekte solltest du nicht aus den Augen verlieren. Gewinne aus ETFs unterliegen in Deutschland der Kapitalertragssteuer. Damit du von Steuerfreibeträgen profitieren kannst, solltest du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einrichten. So kannst du jährlich bis zu 1.000 Euro an Kapitalerträgen steuerfrei erhalten. Bei größeren Summen empfiehlt sich, einen Steuerberater hinzuzuziehen.

Risiken und Herausforderungen

Auch wenn ETFs eine solide Anlagestrategie darstellen, gibt es Risiken. Der Wert eines ETFs kann schwanken, und in wirtschaftlich schwierigen Zeiten sind auch Verluste möglich. Es ist wichtig, dass du die Risiken von ETFs verstehst und dein Portfolio entsprechend anpasst.

Fazit: ETF-Anlagestrategien für Einsteiger

Als Einsteiger bieten ETFs eine hervorragende Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Egal, ob du dich für einen ETF-Sparplan entscheidest oder dein eigenes ETF-Portfolio zusammenstellst – es gibt viele Strategien, die du nutzen kannst, um das Beste aus deinen Investitionen herauszuholen. Mit einem gut durchdachten Ansatz und etwas Geduld kannst du von den Vorteilen des passiven Investierens profitieren und dein Vermögen Schritt für Schritt vermehren.

Wenn du zusätzlich zu deiner Anlagestrategie auch deine Budgetplanung optimieren möchtest, schau dir doch die ultimative Budgetplaner-Checkliste an, oder informiere dich über das Zero-Based Budgeting als alternative Budgetierungsstrategie.

Jetzt liegt es an dir: Überlege, welche Strategie zu dir passt und lege los!